Seguro con cobertura de incapacidad y enfermedad preexistente: Nulidad

Jurídico

Seguro con cobertura de incapacidad y enfermedad preexistente: Nulidad

El TS considera que las circunstancias posteriores a la contratación del seguro pueden tal vez desvirtuar el fraude a la seguridad social, pero no que, materialmente, en el momento de concluirse el seguro ya había ocurrido el siniestro, por lo que al contratarse el seguro faltaba el elemento de la aleatoriedad, consustancial al contrato de seguro, como resulta de las causas por las que la Ley establece su nulidad.

El presente litigio versa sobre la reclamación del asegurado contra su compañía de seguros exigiéndole el pago de la cantidad que decía corresponderle tras haberle sido reconocida una invalidez permanente absoluta que se encontraba cubierta por el seguro de vida con garantía de incapacidad suscrito en su día. Dicha pretensión fue desestimada en ambas instancias con base en el art. 4 LCS, al apreciarse que el demandante padecía la enfermedad mental que finalmente determinó su incapacidad con mucha anterioridad a la suscripción del seguro.

La Sala confirma la sentencia, pues aunque concurren las mismas razones para considerar nulo el seguro con base en el art. 4 LCS en la sentencia aducida por el recurrente, en cambio, no se dan las circunstancias en que se fundaban los reparos del voto particular integrado en dicha sentencia, pues en aquel caso la enfermedad fue una fibromialgia, «cuyo diagnóstico y determinación de su exacto alcance invalidante son problemáticos» según el voto particular, mientras que en el presente caso la enfermedad era una esquizofrenia paranoide diagnosticada desde mucho tiempo antes de la contratación del seguro y por la que el hoy recurrente había llegado a estar de baja, también antes de contratar el seguro, durante un periodo tan significativamente prolongado como un año y nueve meses, hasta el punto de que antes de contratar el seguro había interesado la declaración de incapacidad permanente absoluta.

Además, fue el propio asegurado quien impidió su declaración de invalidez antes de contratar el seguro, al no presentarse ante el tribunal médico. En el caso de la STS 323/2018, de 30 de mayo (también sobre un seguro de invalidez y enfermedad psíquica), no hubo bajas laborales anteriores a la contratación del seguro, razón decisiva, junto con el contenido de la pregunta única formulada en el cuestionario, para que entonces se apreciara su efectividad; y en fin, que la sentencia 279/2018, de 18 de mayo , aun versando sobre un seguro de accidentes y no de invalidez por enfermedad, consideró nulo ese seguro con base en el art. 4 LCS (EDL 1980/4219) aunque la incapacidad permanente se declarase después.

STS Sala 1ª de 4 julio de 2018. EDJ 2018/516929


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