Cláusulas suelo

Jurídico

Retroactividad de las cláusulas suelo: Próximo pronunciamiento del TJUE

El pasado 26 de abril se ha celebrado en Bruselas la vista oral ante el TJUE previa al pronunciamiento, resolviendo diversas cuestiones prejudiciales, sobre la retroactividad total de las cláusulas suelo contenidas en hipotecas, es decir, si la declaración de nulidad de las mismas debe conllevar la devolución del dinero a los clientes desde que éstos firmaron la hipoteca. Esta decisión tendrá validez para todos los procedimientos vivos por cláusula suelo.

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Las cláusulas suelo, que se utilizan para fijar un límite por debajo del cual el interés no va a bajar, han sido un recurso habitual en los préstamos hipotecarios con tipo de interés variable. En estos momentos, si un juez español declara una cláusula suelo abusiva, el banco solo debe devolver las cantidades cobradas en exceso a partir del 9 de mayo de 2013, fecha en que el TS emitió la sentencia en la que consideraba nulas cláusulas suelo de las hipotecas concedidas por diversos bancos en los casos en los que el cliente no hubiera sido debidamente informado, pero limitando su retroactividad al entender, entre otros motivos, que la retroactividad total supondría un desequilibrio para el sistema bancario español.

Esta sentencia del TS ha sido ratificada por otra de 25 de febrero de 2015 que mantiene la doctrina sobre la nulidad de las cláusulas suelo abusivas por falta de transparencia y reconoce efectos restitutorios de las cantidades ya abonadas de cláusulas declaradas nulas desde 2013.

También hay que mencionar la sentencia dictada por un Juzgado de lo Mercantil de Madrid de primeros de abril de 2016 que declara la nulidad de las cláusulas suelo contenidas en las condiciones generales de los contratos de préstamo hipotecario suscritos por 45 entidades bancarias en toda España con consumidores, por falta de transparencia, y condena a dichas entidades a eliminar las citadas cláusulas de los contratos en que se insertan y a cesar en su utilización de forma no transparente. Además debe devolver a los consumidores perjudicados las cantidades indebidamente abonadas en aplicación de las cláusulas declaradas nulas a partir de mayo de 2013, con los intereses que legalmente correspondan, aunque sin reconocer mayor retroactividad.

Por otra lado, la Sala de lo Civil del TS, mediante auto fechado en abril de 2016, ha decidido suspender la tramitación de un recurso de una entidad bancaria en materia de cláusula suelo de una hipoteca contra sentencia que dio la razón a dos clientes anulando su cláusula suelo con la citada entidad, y condenando a ésta a devolver lo indebidamente cobrado sin tener como tope la referida fecha de mayo de 2013 señalada por el TS, hasta que el TJUE se pronuncie.

En la referida vista oral, que se centra sobre la retroactividad o no de la devolución de las cantidades cobradas en concepto de cláusula suelo, el representante de los afectados ha apuntado que la devolución de la totalidad de estos importes no supondría riesgos sistémicos para la economía española y que, además, podría facilitar el cumplimiento correcto de las obligaciones adquiridas por parte de los clientes con las propias entidades financieras.

En cambio la banca entiende que eliminar las cláusulas suelo genera un desequilibrio a favor de los consumidores, pues se mantienen los contratos hipotecarios con las mismas condiciones, plazos, tipos de interés, pero eliminando una, a quien únicamente beneficia es al consumidor.

Por otro lado la Comisión Europea ya remitió un informe no vinculante al TJUE sobre la obligación de los bancos de devolver todo lo cobrado desde el inicio del crédito, solicitando que la banca reintegre la totalidad de lo cobrado por aquellas cláusulas suelo que sean declaradas nulas en una sentencia, pues entiende que si se eliminan solo los efectos hacia el futuro las entidades financieras tendrían un incentivo económico claro para seguir empleando cláusulas abusivas, puesto que se beneficiarían de ellas mientras un tribunal nacional no declare su carácter abusivo.

A mediados de julio presentará su informe el Abogado General y a partir de ahí, entre dos a cuatro meses, el TJUE emitirá su sentencia. En el caso de reconocer el Tribunal el derecho a la devolución de todos los importes cobrados por las cláusulas suelo desde el origen del préstamo, la banca española tendría que devolver entre 5.000 y 7.000 millones de euros.​​​​​​​​

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